江蘇是制造業(yè)大省，工業(yè)總產(chǎn)值連續(xù)6年位居全國第一，8大主要工業(yè)行業(yè)有6個達(dá)到萬億元級以上規(guī)模；全省共有中小企業(yè)203萬家，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)4.7萬家，超百億元工業(yè)企業(yè)120家，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)、中小企業(yè)數(shù)均居全國首位。在近年來經(jīng)濟面臨下行壓力的背景下，江蘇金融業(yè)是如何持續(xù)發(fā)力支持當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)的？帶著這個問題，記者采訪了中國人民銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人。
“2016年，人行南京分行系統(tǒng)面對錯綜復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟金融環(huán)境，認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，積極推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融支持制造業(yè)提質(zhì)增效計劃全面啟動。在金融強有力的支持下，江蘇經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)發(fā)展，并呈現(xiàn)出轉(zhuǎn)型步伐加快、結(jié)構(gòu)質(zhì)態(tài)向好的趨勢，全省經(jīng)濟金融形勢總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有好，主要指標(biāo)好于周邊省份?！比诵心暇┓中悬h委書記、行長郭新明如是說。
抓好謀篇布局 提升金融扶持政策的針對性
郭新明坦言，做好制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融服務(wù)，首先需要準(zhǔn)確把握當(dāng)前面臨的困難和問題，在此基礎(chǔ)上提出有針對性的舉措。基于此，去年以來，人行南京分行通過座談會、季度形勢分析會、問卷調(diào)查、實地走訪等多種形式，先后針對金融支持制造業(yè)現(xiàn)狀、工業(yè)企業(yè)產(chǎn)能過剩、制造業(yè)貸款增長放緩、過剩行業(yè)信貸風(fēng)險等開展專題調(diào)研，深入“問診”江蘇制造業(yè)發(fā)展面臨的困難和金融支持存在的問題。 根據(jù)多次調(diào)研情況，結(jié)合總行關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的決策部署，
2016年5月，人行南京分行正式印發(fā)了《江蘇“金融支持制造業(yè)提質(zhì)增效行動計劃（2016—2020）”實施方案》，明確了江蘇銀行業(yè)機構(gòu)支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點領(lǐng)域、總體目標(biāo)和工作要求，提出了大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資、探索投貸聯(lián)動、擴大直接融資、加快不良處置等10項具體舉措，為銀行業(yè)機構(gòu)做好制造業(yè)金融服務(wù)指明方向。在此基礎(chǔ)上，人行南京分行進(jìn)一步推動江蘇省政府出臺了《關(guān)于金融支持制造業(yè)發(fā)展的若干意見》，通過整合銀行、證券、保險、創(chuàng)投、擔(dān)保、小貸等資源，優(yōu)化制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融服務(wù)。
抓準(zhǔn)關(guān)鍵環(huán)節(jié) 提升助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的有效性
制造業(yè)門類眾多，涉及面廣，金融要助推制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級必須瞄準(zhǔn)重點，把握關(guān)鍵。去年以來，人行南京分行圍繞江蘇制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向，重點在4個方面發(fā)力。
首先是圍繞先進(jìn)制造，助力創(chuàng)新驅(qū)動。充分利用江蘇科技金融發(fā)展基礎(chǔ)較好的實際，進(jìn)一步完善科技金融組織體系、市場體系、扶持體系和服務(wù)體系，助力先進(jìn)制造業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
截至2016年末，全省共有科技金融特色機構(gòu)116家、已開業(yè)科技小貸公司79家，前三季度，全省科技活動單位貸款余額7423億元，其中高新技術(shù)企業(yè)貸款占43.2%。受此帶動，先進(jìn)制造業(yè)貸款增長較快，截至2016年末，操作系統(tǒng)及工業(yè)軟件、新能源、智能制造裝備和新型電力裝備等貸款余額同比分別增長84.5%、26.7%、13.3%和10.2%。
其次是圍繞去產(chǎn)能，落實“有扶有控”。一方面，按照總行文件精神，對于過剩和落后產(chǎn)能中的“僵尸企業(yè)”，實施穩(wěn)妥有序的信貸退出。截至2016年末，全省平板玻璃、船舶、鋼鐵和水泥等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額同比分別下降21.4%、22.4%、15.8%、14.2%；另一方面，對于傳統(tǒng)行業(yè)中優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目，積極支持其開展技術(shù)改造。
再次是圍繞“走出去”，完善金融服務(wù)。深入推進(jìn)跨境業(yè)務(wù)試點，推動蘇州工業(yè)園區(qū)跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點擴大到全市范圍。去年1至11月，蘇州市共辦理人民幣貸款合同登記25筆，金額13.55億元；辦理股權(quán)投資基金對外直接投資備案16筆，金額60.65億元。同時，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加強內(nèi)外聯(lián)動，為制造業(yè)企業(yè)“走出去”提供多元化、全方位金融服務(wù)。
第四是圍繞降成本，引導(dǎo)利率下行。人行南京分行專門出臺了《關(guān)于降低實體經(jīng)濟企業(yè)融資成本的指導(dǎo)意見》，通過10項具體工作措施，推動企業(yè)融資成本下行。2016年末，全省人民幣貸款加權(quán)平均利率為5.4323%，處于近年來較低水平，同比下降26個基點。
抓實金融創(chuàng)新 提升制造業(yè)融資來源的多樣性
一般而言，先進(jìn)制造業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)通常規(guī)模小、資產(chǎn)輕、抵押擔(dān)保手段不足，為此，南京分行推動江蘇金融部門進(jìn)一步加強融資模式創(chuàng)新。
一方面是創(chuàng)新貸款抵質(zhì)押方式。指導(dǎo)金融機構(gòu)積極拓寬抵質(zhì)押范圍，對于制造業(yè)企業(yè)，除了不動產(chǎn)抵押、第三方擔(dān)保等傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保方式外，還大力發(fā)展應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、股權(quán)等新型抵質(zhì)押方式。對于綠色制造企業(yè)和項目，還積極探索通過排污權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款等綠色金融產(chǎn)品提供支持。截至2016年末，全省采用新型抵質(zhì)押方式發(fā)放的制造業(yè)貸款余額582.7億元，同比增長19%。
另一方面是創(chuàng)新銀行資金投入模式。人行南京分行推動金融機構(gòu)加大對“直接融資類”和“產(chǎn)業(yè)基金類”創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣。在其推動下，江蘇銀行發(fā)起設(shè)立了30余只產(chǎn)業(yè)基金，總規(guī)模超過400億元；浦發(fā)銀行南京分行與無錫市政府合作成立了100億元的“無錫太湖（浦發(fā)）股權(quán)投資母基金”，擬撬動500億元左右的資金投入實體經(jīng)濟領(lǐng)域。截至2016年末，全省投貸聯(lián)動方式發(fā)放的制造業(yè)貸款余額58.1億元，同比增長109.6%。
在此基礎(chǔ)上，人行南京分行引入直接債務(wù)融資創(chuàng)新產(chǎn)品。2012年以來，江蘇直接債務(wù)融資工具發(fā)行額一直位居全國第一，制造業(yè)企業(yè)也從中受益頗多。2016年，全省非金融企業(yè)累計發(fā)行各類直接債務(wù)融資工具4266.8億元，其中制造業(yè)企業(yè)發(fā)行878億元，占比達(dá)20.6%。在融資總量擴大的同時，制造業(yè)企業(yè)也得到了創(chuàng)新產(chǎn)品和模式的支持，紅豆集團(tuán)在省內(nèi)率先發(fā)行了0.5億元的供應(yīng)鏈融資票據(jù)，沙鋼集團(tuán)完成了省內(nèi)首單DFI注冊。
抓牢部門合作 提升各類政策舉措的協(xié)同性
制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展是一項系統(tǒng)性工程，涉及產(chǎn)業(yè)、財政、稅收、金融等方方面面，金融要發(fā)揮支撐作用，離不開與其他政策的相互配合。郭新明表示，2016年，南京分行重點做好三個方面的協(xié)同。
一是加強與產(chǎn)業(yè)主管部門的協(xié)同。江蘇產(chǎn)融結(jié)合有著深厚的基礎(chǔ)，全省銀企融資洽談活動已連續(xù)舉辦了15年，取得了豐碩的成果。去年，人行南京分行與江蘇省經(jīng)信委進(jìn)一步完善產(chǎn)融合作推進(jìn)機制，構(gòu)建常態(tài)化、制度化合作關(guān)系。全省上下通過公布工業(yè)投資資金需求、推薦優(yōu)質(zhì)項目等多種形式促成銀企對接，全年共組織各類銀企融資洽談活動160余場次，推薦融資項目6300項，涉及貸款需求超4000億元。
二是加強與財政管理部門的協(xié)同。江蘇運用財政資金撬動金融資源有著豐富的經(jīng)驗，形成了較為有效的運作模式。去年，人行南京分行推動金融機構(gòu)進(jìn)一步借助財政資金的風(fēng)險分擔(dān)和緩釋作用，擴大制造業(yè)領(lǐng)域信貸投入。工行南京分行以20億元財政風(fēng)險緩釋資金為基礎(chǔ)，推出“小微創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品，截至去年末，已向3279家小微企業(yè)發(fā)放貸款124.8億元。省科技主管部門聯(lián)合10家合作銀行，基于6.5億元的省級科技貸款風(fēng)險補償資金推出“蘇科貸”產(chǎn)品，目前已向3600余家科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款241億元。
三是加強與其他金融管理部門的協(xié)同。人行南京分行配合江蘇省金融辦深入開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點，研究出臺《建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金指導(dǎo)意見》，降低小微制造企業(yè)“過橋”成本。截至目前，全省試點金融機構(gòu)累計為9000余家小微企業(yè)辦理1.2萬筆貸款轉(zhuǎn)貸，惠及產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)1萬多家。會同江蘇銀監(jiān)局推動金融機構(gòu)加快不良處置，去年前三季度，全省金融機構(gòu)已處置核銷制造業(yè)不良貸款377億元，進(jìn)一步釋放了信貸投放潛能。
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